個(gè)人養(yǎng)老金全國(guó)推行緊密協作！銀行“花式”營(yíng)銷搶人 開戶工藝技術、繳存有獎(jiǎng)勵(lì)

12月12日，人力資源社會(huì)保障部等五部門發(fā)布《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》（以下簡(jiǎn)稱“通知”）規模。自12月15日起近年來，個(gè)人養(yǎng)老金制度從36個(gè)先行試點(diǎn)城市（地區(qū)）推開至全國(guó)講道理。
貝殼財(cái)經(jīng)記者了解到，當(dāng)前多家銀行已開啟“搶人模式”技術先進，開戶即享優(yōu)惠更多的合作機會、領(lǐng)紅包等多種營(yíng)銷策略均已上線。而部分銀行理財(cái)子公司也表示認為，蓄勢(shì)待發(fā)服務好，預(yù)計(jì)近期就會(huì)有更多新產(chǎn)品上線。
有業(yè)內(nèi)人士在接受貝殼財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示反應能力，此次個(gè)人養(yǎng)老金在全國(guó)推廣的同時(shí)發展邏輯，還進(jìn)一步擴(kuò)展了產(chǎn)品種類，增加了流動(dòng)性有所提升。這將有助于提高個(gè)人養(yǎng)老金的吸引力和靈活性。
銀行“花式”搶人各類優(yōu)惠已經(jīng)上線

《通知》剛剛下發(fā)新的力量，不少銀行就拉開了“花式”搶人的帷幕先進水平。貝殼財(cái)經(jīng)記者注意到，目前多家銀行已經(jīng)在手機(jī)App全面展示、微信公眾號(hào)等多個(gè)渠道重要平臺，發(fā)布了針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金開戶的各類優(yōu)惠。
“現(xiàn)在預(yù)約核心技術，即可領(lǐng)取最高188元權(quán)益應用提升。”12月12日創造性，建設(shè)銀行在公眾號(hào)上發(fā)布公告顯示發展的關鍵，正式開戶繳存后，當(dāng)年最高省稅5400元規模設備，還可領(lǐng)取最高1256元權(quán)益真諦所在。其中，開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶后首次繳存可領(lǐng)取最高88元的微信立減金或京東E卡競爭力；當(dāng)年累計(jì)繳存首次達(dá)到500元充分、10000元，分別可領(lǐng)取最高188元和388元的微信立減金或京東E卡集聚。

中國(guó)銀行廣東省分行也在《通知》下發(fā)后不久關註度，公布了優(yōu)惠方案：在2024年12月31日前，預(yù)約/開立個(gè)人養(yǎng)老金的客戶哪些領域，可以享受“開戶禮”和“繳存禮”敢於挑戰。其中，成功開戶的客戶可得到60元至888元微信立減金積極；2024年首次累計(jì)繳滿10元及以上贈(zèng)28元微信立減金探索；而2024年首次累計(jì)繳滿10000元及以上抽88元到300元微信立減金堅持先行。

在《通知》發(fā)布前一日，招商銀行就已在手機(jī)App上發(fā)布公告稱滿意度，個(gè)人養(yǎng)老金制度即將全面實(shí)施情況較常見，該行將在制度全面實(shí)施當(dāng)天為在該行辦理個(gè)人養(yǎng)老金預(yù)約自動(dòng)開戶業(yè)務(wù)的客戶批量開通個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。在優(yōu)惠方面主要抓手，招商稱“繳越多領(lǐng)越多體製，至高抽686元現(xiàn)金紅包”。而首次開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的客戶創新科技，則可抽取最高288元的紅包服務延伸。

“對(duì)于銀行而言，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶確實(shí)具有吸引力具有重要意義∵M一步！比A東地區(qū)某銀行人士告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶只能開立一個(gè)強大的功能，這意味著銀行一旦“搶”到了用戶實際需求，就可以獲得一個(gè)長(zhǎng)期客戶。但如今開戶后繳存率不高優勢，因此銀行也希望用激勵(lì)的方式解決這一問題善謀新篇。
招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金制度試點(diǎn)出現(xiàn)“叫好不叫座”便利性，部分銀行的前期營(yíng)銷方式是原因之一方法。商業(yè)銀行普遍比較重視個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開戶工作，一段時(shí)間內(nèi)紛紛通過贈(zèng)送現(xiàn)金提供有力支撐、贈(zèng)送禮品等方式吸引投資者開戶切實把製度。一些過度營(yíng)銷的行為，吸引的是薅羊毛的投資者最深厚的底氣，這些投資者本身對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶投資的需求并不高協同控製。而銀行若想要活客，還需要在服務(wù)與產(chǎn)品上下功夫傳遞。

投資產(chǎn)品將擴(kuò)容部分銀行試驗、理財(cái)蓄勢(shì)待發(fā)
“我們計(jì)劃最快下周再度推出針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金的理財(cái)產(chǎn)品￠_展攻關合作！蹦硣�(guó)有銀行理財(cái)子公司內(nèi)部人士向貝殼財(cái)經(jīng)記者透露製度保障，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶即將在全國(guó)推行，公司也正快馬加鞭落實(shí)要求的有效手段。
另有銀行理財(cái)人士告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者統籌推進，目前銀行正在布局更多的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品上線，未來在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶中的理財(cái)方式也將越來越多關鍵技術。
值得注意的是了解情況，此次《通知》中還將投資產(chǎn)品范圍擴(kuò)大深入，即在現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄存款重要的、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)開展研究、公募基金等金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，將國(guó)債納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍相互融合；同時(shí)將特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄首要任務、指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄，推動(dòng)更多養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍不同需求。
金融監(jiān)管專家周毅欽認(rèn)為發展，增加個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的種類，新增國(guó)債總之、特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄面向、指數(shù)基金等，將豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品序列的風(fēng)險(xiǎn)收益曲線研學體驗，可以鼓勵(lì)更多人民群眾參與進(jìn)來效率。
值得注意的是，此次新擴(kuò)大范圍的產(chǎn)品中近年來，長(zhǎng)期國(guó)債收益穩(wěn)定且安全性高，滿足養(yǎng)老金保值增值的需要發展目標奮鬥；將特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄技術先進、指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄，推動(dòng)更多養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍延伸，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為認為，這將提高個(gè)人養(yǎng)老金配置特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的便利性、推動(dòng)養(yǎng)老理財(cái)和養(yǎng)老基金產(chǎn)品的發(fā)展大數據。未來長效機製，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)也將有更多的創(chuàng)新可能。
“在試點(diǎn)時(shí)數字技術，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶之所以繳存狀況不佳奮戰不懈，也是由于投資市場(chǎng)狀況不佳〈胧�！庇秀y行人士表示大大縮短，雖然各類養(yǎng)老金理財(cái)以穩(wěn)健為主，但在投資市場(chǎng)震動(dòng)的大環(huán)境下緊密相關，不少理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損現(xiàn)象更默契了，這也打擊了投資者的信心。如今培訓，增加穩(wěn)健類型的投資產(chǎn)品不合理波動，也將有利于提高個(gè)人養(yǎng)老金的繳存熱情與投資熱情宣講手段。
此外，董希淼還指出積極拓展新的領域，目前配套設備，個(gè)人養(yǎng)老金可投資的產(chǎn)品包括養(yǎng)老基金、養(yǎng)老理財(cái)多種方式、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄對外開放、養(yǎng)老保險(xiǎn)、國(guó)債等五類深入交流研討≠Y料？傮w而言，居民應(yīng)從自身養(yǎng)老需求出發(fā)關註度，根據(jù)自身投資理財(cái)能力橫向協同、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及可投資資金等因素，做好個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的產(chǎn)品配置敢於挑戰。
董希淼建議不斷創新，一般來說，距離退休時(shí)間比較近的居民提供了遵循，建議選擇更穩(wěn)健的產(chǎn)品參與水平；距離退休時(shí)間比較遠(yuǎn)的居民，可以適當(dāng)選擇更多的基金和理財(cái)產(chǎn)品服務效率。此外聯動，還應(yīng)注意相關(guān)產(chǎn)品對(duì)投資年齡的要求。
百姓養(yǎng)老投資意愿上有所提升金融機(jī)構(gòu)抓住時(shí)機(jī)
隨著個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的日益豐富共同努力，百姓養(yǎng)老投資意愿亦在提升行業內卷。
富達(dá)基金聯(lián)合中信銀行、信銀理財(cái)和華夏基金發(fā)布的2024年《中國(guó)居民養(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告》顯示逐漸完善，有約六成受訪者已開啟了養(yǎng)老規(guī)劃參與能力，而且已實(shí)施養(yǎng)老規(guī)劃的人群在2024年增加了更多養(yǎng)老儲(chǔ)備金額，月平均達(dá)2704元是目前主流，比去年同期增加了351元充分發揮。另外，已實(shí)施養(yǎng)老規(guī)劃的受訪者中開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的比例最高充分發揮，達(dá)到71%提高，比去年增加4個(gè)百分點(diǎn)。
另有數(shù)據(jù)顯示的特性，試點(diǎn)以來交流，居民對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度的認(rèn)識(shí)日益全面，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度的認(rèn)同程度不斷增強(qiáng)。截至今年6月底還不大，已有超6000萬人開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶高產，較去年同期增加約2000萬人。在產(chǎn)品方面發揮作用，截至2024年12月12日良好，已有26只理財(cái)類產(chǎn)品、466只儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品銘記囑托、165只保險(xiǎn)類產(chǎn)品引領、200只基金類產(chǎn)品被納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄。
董希淼指出示範，金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行應用前景、保險(xiǎn)公司、基金公司要推出更多符合投資者需求的專屬產(chǎn)品運行好。特別是銀行要引入更多的同業(yè)產(chǎn)品首次，適當(dāng)提供咨詢服務(wù)，讓投資者有更多部署安排、更豐富的選擇搖籃，提高投資者開戶之后的投資意愿。
“隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度向全國(guó)推廣生產能力，開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)必將有所擴(kuò)充標準。”中國(guó)銀行研究院研究員楊娟認(rèn)為堅持好，各類金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)抓住這一做好養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的重要抓手大面積。
此外，董希淼建議問題分析，下一步應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)整個(gè)人養(yǎng)老金制度。如財(cái)政稅務(wù)部門交流研討、金融管理部門應(yīng)該在稅收優(yōu)惠更加完善、產(chǎn)品準(zhǔn)入等方面采取更多的支持政策。對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品實(shí)施稅收遞延政策后建設應用，整體稅率還可以進(jìn)一步降低支撐作用；對(duì)年收入6萬元以下的人群，通過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶投資如何享受稅收優(yōu)惠還應(yīng)進(jìn)一步采取措施動力。同時(shí)同時，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的投資上限還可以進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。比如12000元的上限可以調(diào)整為24000元效高性，以此來吸引更多的投資者開立賬戶模式。